Die wichtigsten Informationen auf einen Blick
- Regionalklassen gibt es für die Haftpflicht-, Voll- und Teilkaskoversicherung.
- Die Regionalklasse ist ein Tarifmerkmal. Je niedriger die Regionalklasse ist, desto günstiger wirkt sie sich auf Ihren Kfz-Versicherungsbeitrag aus.
- Wird Ihr Beitrag aufgrund einer Anpassung der Regionalklasse erhöhrt, proftieren Sie von einem außerordentlichen Kündigungsrecht.
Was bedeutet die Regionalklasse in der Kfz-Versicherung?
Wenn in einer Region nur wenige Schäden gemeldet werden, erhält Ihr Fahrzeug die Einstufung in eine niedrige Klasse. Umgekehrt heißt es: Wenn Sie in einem Zulassungsbezirk wohnen, in dem es häufiger zu Schäden kommt, erfolgt die Einstufung in eine höhere Regionalklasse.
Je niedriger die Regionalklasse, desto günstiger wirkt sich das auf Ihren Versicherungsbeitrag aus. Um die Entwicklung des gesamten Kfz-Versicherungsbeitrages zu bewerten, reicht eine Veränderung bei der Regionalklasse jedoch nicht aus.
Weitere Faktoren für die Beitragsberechnung
Die Regionalklasse ist nur ein Tarifmerkmal von vielen. Weitere Merkmale, die den Beitrag Ihrer Autoversicherung beeinflussen sind:
- Schadenfreiheitsklasse des Fahrers
- Anzahl der Fahrer
- Typklasse des Autos.
Welche Regionalklassen gibt es?
Es gibt Regionalklassen für die Haftpflicht-, die Vollkasko- und die Teilkaskoversicherung. Während die Regionalklasse für die Kfz-Haftpflichtversicherung durch das Fahrverhalten beeinflusst wird, richten sich die Klassen in der Kaskoversicherung nach selbstverschuldeten Unfällen, Diebstahlhäufigkeit und Schäden durch Sturm und Hagel. Auch Glasschäden und Wildunfälle werden berücksichtigt. Bei der Einstufung eines Fahrzeugs betrachtet man die Schadenbilanz in dem jeweiligen Zulassungsbezirk. Diese wird in einen Indexwert umgerechnet und bestimmt die jeweilige Regionalklasse.
Wie viele Regionalklassen gibt es?
Für die Vollkaskoversicherung gibt es neun Klassen, die Teilkasko wird in 16 und die Kfz-Haftpflicht in zwölf Regionalklassen unterteilt.
Warum ändern sich Regionalklassen?
Regionalklassen ändern sich immer dann, wenn sich die Schadenbilanz eines Zulassungsbezirks ändert. So können Elementarschäden in bestimmten Regionen häufiger auftreten als in anderen. Außerdem kommen in Grenzregionen Autodiebstähle deutlich häufiger vor als in der Mitte Deutschlands.
Solche Aspekte wirken sich auf die Regionalklasse aus und spiegeln sich dann im Tarif wider.
Zwar ist die Einstufung der Regionalklassen für die Versicherungsunternehmen unverbindlich, dennoch wird sie von den meisten Versicherern zur Berechnung Ihrer Tarife zugrunde gelegt. Die Klassen gelten für alle neuen Autoverträge ab der Veröffentlichung durch den GDV. Für bestehende Verträge gelten diese ab der nächsten Hauptfälligkeit und damit meistens ab dem 1. Januar eines Jahres.
Beitragserhöhung durch veränderte Regionalklasse
Kommt es in Folge einer Anpassung der Regionalklasse zu einer Beitragserhöhung, haben Sie ein außerordentliches Kündigungsrecht. Dann lohnt es sich, einen Kfz-Versicherungsvergleich durchzuführen, da jeder Versicherer unterschiedliche Merkmale berücksichtigt und individuell bewertet.
Neue Regionalklassen 2023
Für 2023 wurden die Regionalklassen neu sortiert. Diese Neubewertung wird vom GDV vorgenommen, um die Regionalklassen-Bezirke mit möglichst ähnlichen Schadenbilanzen zusammenzufassen. So soll gewährleistet werden, dass die Risiken der jeweiligen Bezirke gerecht dargestellt werden.
Für die 412 Bezirke ergeben sich folgende Änderungen:
- 101 Bezirke rutschen in eine höhere Regionalklasse, für rund 10,1 Millionen Autofahrer entstehen damit höhere Kosten.
- In 67 Bezirken profitieren circa 5,5 Millionen Autofahrer von einer niedrigeren Regionalklasse.
- Für die restlichen 244 Bezirke mit 26,8 Millionen Autofahrern bleibt in diesem Jahr im Wesentlichen alles gleich.
Günstigste Regionalklassen in Brandenburg
Wie auch im Jahr zuvor, hat Brandenburg die niedrigste Schadenbilanz vorzuweisen. Im Bezirk Elbe-Elster entstanden rund 30 Prozent weniger Schäden als im bundesweiten Durchschnitt.
Hohe Regionalklassen in den Großstädten
Die schlechteste Schadenbilanz hat, wie auch im Vorjahr, Berlin. Hier entstehen 40 Prozent mehr Kfz-Schäden als im Bundesdurchschnitt. Auch Hamburg und München und haben eine hohe Risikobewertung.
Änderungen für Kaskoversicherte sind gering
Für rund 2,8 Millionen Vollkaskoversicherte und 3,1 Millionen Autofahrer in der Teilkasko verschlechtert sich die Regionalklasse 2023. Eine verbesserte Risikobewertung ergibt sich für circa 900.000 Voll- und rund 2,9 Millionen Teilkaskoversicherte.
Welche Regionalklasse hat mein Auto?
Die Regionalklassen-Abfrage können Sie auf der Seite des GDV direkt online vornehmen.
