Versicherungsschutz
12.10.2021
Was sind Regionalklassen?
Jedes Jahr veröffentlicht der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) die Regionalklassen für die rund 400 deutschen Zulassungsbezirke. Wie sich die Regionalklasse auf Ihren Kfz-Versicherungsbeitrag auswirkt und was sich 2022 ändert, lesen Sie in unserem Ratgeber.
Was bedeutet die Regionalklasse in der Kfz-Versicherung?
Wenn in einer Region nur wenige Schäden gemeldet werden, erhält Ihr Fahrzeug die Einstufung in eine niedrige Klasse. Umgekehrt heißt es: Wenn Sie in einem Zulassungsbezirk wohnen, in dem es häufiger zu Schäden kommt, erfolgt die Einstufung in eine höhere Regionalklasse.
Je niedriger die Regionalklasse, desto günstiger wirkt sich das auf Ihren Versicherungsbeitrag aus. Um die Entwicklung des gesamten Kfz-Versicherungsbeitrages zu bewerten, reicht eine Veränderung bei der Regionalklasse jedoch nicht aus.
Weitere Faktoren für die Beitragsberechnung
Die Regionalklasse ist nur ein Tarifmerkmal von vielen. Weitere Merkmale, die den Beitrag Ihrer Autoversicherung beeinflussen sind:
- Schadenfreiheitsklasse des Fahrers
- Anzahl der Fahrer
- Typklasse des Autos.
Welche Regionalklassen gibt es?
Es gibt Regionalklassen für die Haftpflicht-, die Vollkasko- und die Teilkaskoversicherung. Während die Regionalklasse für die Kfz-Haftpflichtversicherung durch das Fahrverhalten beeinflusst wird, richten sich die Klassen in der Kaskoversicherung nach selbstverschuldeten Unfällen, Diebstahlhäufigkeit und Schäden durch Sturm und Hagel. Auch Glasschäden und Wildunfälle werden berücksichtigt. Bei der Einstufung eines Fahrzeugs betrachtet man die Schadenbilanz in dem jeweiligen Zulassungsbezirk. Diese wird in einen Indexwert umgerechnet und bestimmt die jeweilige Regionalklasse.
Wie viele Regionalklassen gibt es?
Für die Vollkaskoversicherung gibt es neun Klassen, die Teilkasko wird in 16 und die Kfz-Haftpflicht in zwölf Regionalklassen unterteilt.
Warum ändern sich Regionalklassen?
Regionalklassen ändern sich immer dann, wenn sich die Schadenbilanz eines Zulassungsbezirks ändert. So können Elementarschäden in bestimmten Regionen häufiger auftreten als in anderen. Außerdem kommen in Grenzregionen Autodiebstähle deutlich häufiger vor als in der Mitte Deutschlands.
Solche Aspekte wirken sich auf die Regionalklasse aus und spiegeln sich dann im Tarif wider.
Zwar ist die Einstufung der Regionalklassen für die Versicherungsunternehmen unverbindlich, dennoch wird sie von den meisten Versicherern zur Berechnung Ihrer Tarife zugrunde gelegt. Die Klassen gelten für alle neuen Autoverträge ab der Veröffentlichung durch den GDV. Für bestehende Verträge gelten diese ab der nächsten Hauptfälligkeit und damit meistens ab dem 1. Januar eines Jahres.
Beitragserhöhung durch veränderte Regionalklasse
Kommt es in Folge einer Anpassung der Regionalklasse zu einer Beitragserhöhung, haben Sie ein außerordentliches Kündigungsrecht. Dann lohnt es sich, einen Kfz-Versicherungsvergleich durchzuführen, da jeder Versicherer unterschiedliche Merkmale berücksichtigt und individuell bewertet.
Neue Regionalklassen 2022
In der Kfz-Haftpflichtversicherung profitieren ab 2022 circa 4,2 Millionen Autofahrer in 52 Bezirken von besseren Regionalklassen. Rund fünf Millionen Fahrer in 56 Zulassungsbezirken werden in eine höhere Regionalklasse gestuft.
Für die meisten Kfz-Haftpflichtversicherten bleibt es bei den Regionalklassen des Vorjahres.
Günstigste Regionalklassen in Brandenburg
Wie auch im Jahr zuvor, haben die Bundesländer Mecklenburg-Vorpommern, Niedersachsen und Schleswig-Holstein besonders gute Schadenbilanzen. Auf Platz 1 landet die Prignitz in Brandenburg. Hier entstanden rund 30 Prozent weniger Schäden als im bundesweiten Durchschnitt.
Hohe Regionalklassen in den Großstädten
Besonders in Stadtgebieten und in Teilen Bayerns sind die Regionalklassen hoch. Grund dafür sind die schlechten Unfallstatistiken. Die schlechteste Schadenbilanz hat, wie auch im Vorjahr, Berlin.
Änderungen für Kaskoversicherte sind gering
Circa 2 Millionen Kaskoversicherte wurden in eine höhere Regionalklasse eingestuft. Rund 3,5 Millionen Kaskoversicherte erhielten eine bessere Einstufung. Für den Großteil der Kaskoversicherten, rund 31,2 Millionen, verändert sich nichts.
Welche Regionalklasse hat mein Auto?
Die Regionalklassen-Abfrage können Sie auf der Seite des GDV direkt online vornehmen.
